在開戶管理過程中，銀行出去檢查新的
公司注冊
營業(yè)執(zhí)照上的地址往往與具體的營業(yè)地址不符！對于這種情況，銀行可以為其開立結(jié)算賬戶嗎？
根據(jù)交通銀行《港元結(jié)算賬戶管理必備法律法規(guī)》(銀發(fā)(2005)16號)第二章第九條“銀行負責(zé)對存款人申請開戶信息的可信度、一致性和合規(guī)性進行審查”，其中開戶信息可信度審查應(yīng)包括注冊地址的可信度。如果這個理解準(zhǔn)確的話，如果新公司的注冊地址和營業(yè)地址不匹配(意思是注冊地址和營業(yè)地址在同一個周邊地區(qū)，但是地址不一樣)，很難通過銀行查到這個，如何注銷其有限公司也不需要開戶。
在銀行的實踐中發(fā)現(xiàn)，申請人不僅注冊地址與營業(yè)地址不符，而且沒有具體的業(yè)務(wù)或辦公娛樂活動(如全職會計公司、全職會計人員在家或全職會計任何娛樂活動)！注冊地址的來源是大股東在申請注銷注冊有限公司時預(yù)先填寫的地址。
由于工商行政管理部門只進行模式審核，大股東預(yù)填的注冊地址也可以領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，造成了新公司注冊地址與事后具體營業(yè)地址不符的問題！本著“認識你的客戶，了解你客戶的業(yè)務(wù)”的原則，其他信息和數(shù)據(jù)都是現(xiàn)實的，也就是說注冊與企業(yè)地址不一致。銀行是否應(yīng)該拒絕申請人開立結(jié)算賬戶？
一種觀點認為，為避免新公司注冊與具體經(jīng)營地址不符的可能性，銀行應(yīng)根據(jù)交通銀行港幣銀行結(jié)算賬戶管理的必要法律法規(guī)，拒絕為其開戶。
另一種觀點認為，既然工商行政管理部門已經(jīng)核發(fā)了營業(yè)執(zhí)照，那么營業(yè)執(zhí)照上注冊地址的可信度就應(yīng)該由工商行政管理部門負責(zé)，銀行不應(yīng)該再核對開戶單位的注冊地址。銀行應(yīng)該為申請人開立賬戶，只要其其他執(zhí)照、信息和數(shù)據(jù)經(jīng)過審計、真實、有效和完整。
還有一種觀點認為，其他申請的信息和數(shù)據(jù)沒有問題，就是注冊與營業(yè)地址不符，銀行要有基本判斷或風(fēng)險評估，有可能的話就不開戶了。如果無法判斷是否可能，可以要求公司寫一份書面說明，說明如何注銷有限公司的地址不符，并承諾在一定時間內(nèi)徹底變更，然后按照程序為其開戶。開戶后會通過反洗錢和異常交易停滯進行監(jiān)控。
如公司未能在約定期限內(nèi)完全變更注冊和營業(yè)地址，且公司賬戶存在反洗錢等異常交易特征，銀行應(yīng)通知開戶單位停止提供賬戶公共服務(wù)。如果公司在約定期限內(nèi)完全變更注冊和經(jīng)營地址，但公司賬戶具有反洗錢交易特征，銀行應(yīng)根據(jù)反洗錢要求提高反洗錢可能性水平。
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